Tiền gửi tiết kiệm là gì? Các hình thức gửi tiền tiết kiệm và cách tính lãi suất

Tiền gửi tiền tiết kiệm là hình thức tiết kiệm và đầu tư an toàn đã có từ lâu và được nhiều người sử dụng. Ngày nay, với sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng điện tử thì việc gửi tiền tiết kiệm ngày càng trở nên phổ biến, quen thuộc và được nhiều người Việt Nam tin dùng. Tuy vậy, vẫn còn nhiều người chưa biết tiền gửi tiết kiệm là gì? Các hình thức gửi tiền và cách tính lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm. Hãy theo dõi bài viết dưới đây của Shoptien.vn để được giải đáp những thắc mắc trên.

Tiền gửi tiết kiệm là gì?

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền dư mà người dùng gửi vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm. Số tiền gửi tiết kiệm dùng để dành cho tương lai sau này, không dùng tiền để thanh toán hoặc chi tiêu cá nhân. Bên cạnh đó, tiền gửi tiết kiệm cũng là một trong những dạng đầu tư của người sở hữu với mong muốn sẽ có được một khoản lợi nhuận khi gửi tiền tiết kiệm trong ngân hàng. 

Gửi tiền tiết kiệm là một hình thức gửi tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Đối tượng gửi tiền tiết kiệm sẽ được hưởng lãi suất tương ứng với kỳ hạn. Khi thực hiện gửi tiền tiết kiệm ngân hàng sẽ phát sổ tiết kiệm cho người sở hữu.

Cá nhân gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng có thể gửi bằng các loại tiền Việt Nam đồng hoặc đô la Mỹ hay Euro có mệnh giá tối thiểu là  500.000 VND, 100 USD và 100 EUR.

Các hình thức tiền gửi tiền tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm không thời hạn

Đây là hình thức gửi tiết kiệm linh hoạt, phù hợp với những khách hàng kinh doanh, phải xoay vốn hoặc chi tiêu bất ngờ. Đối tượng gửi tiền có thể rút tiền số tiền tiết kiệm của mình bất cứ lúc nào tại ngân hàng mà không cần phải báo trước. 

Khi lựa chọn hình thức tiền gửi tiết kiệm không thời hạn sẽ được hưởng một số lợi ích như:

• Có thể sử dụng tiền tiết kiệm để thanh toán tiền vay hoặc chuyển sang hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và được hưởng với mức lãi suất cao hơn.
• Cá nhân gửi tiền tiết kiệm có thể dùng sổ tiết kiệm để mở thẻ tín dụng hoặc cầm cố vay vốn hay bảo lãnh cho một người khác vay vốn tại ngân hàng
• Dùng tiền gửi tiết kiệm để xác nhận về khả năng tài chính trong các trường hợp mình hoặc nhân thân đi du học, du lịch,… ở nước ngoài.
• Khi gửi tiền tiết kiệm không thời hạn người dùng có thể giao dịch online trên toàn bộ hệ thống ngân hàng.
• Khi người sử dụng có nhu cầu, có thể rút tiền bất cứ lúc nào và nhận tiền không giới hạn. 

Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn

Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn là số tiền của người sở hữu gửi vào ngân hàng có định trước thời gian. Trong sổ tiết kiệm đã xác nhận rõ thời gian và mức lãi suất hưởng theo quy định của ngân hàng. 

Cá nhân gửi tiền tiết kiệm có thời hạn nếu rút tiền gốc trước ngày đáo hạn thì sẽ chỉ được hưởng lãi suất theo hình thức không thời hạn. 

Một số đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm có thời hạn:

• Thời gian gửi tiền cố định và lãi suất đã được ấn định từ trước.
• Số tiền lãi tính hàng tháng. Tùy theo từng sản phẩm mà tiền lãi được trả định kỳ theo tháng, quý hoặc năm.
• Trả lãi gồm các phương thức: Trả lãi định kỳ, trước và sau. 
• Khi đến ngày đáo hạn, nếu người sở hữu tiền gửi tiết kiệm không đến lĩnh tiền thì ngân hàng sẽ nhập tiền lãi vào gốc. Sau đó quay vòng thêm 1 thời hạn như kỳ hạn trước và áp dụng lãi suất theo quy định trong thời điểm quay vòng. 
• Số tiền dư có trong tài khoản tiết kiệm, cá nhân có thể dùng để cầm cố hoặc thế chấp khi cần vay vốn.

Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng

Cơ sở để tính lãi sẽ được tính trên 365 ngày trong 1 năm Theo Thông tư 14/2017/TT-NHNN ngày 29/09/2017, bắt đầu áp dụng kể từ 01/01/2018. Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại sẽ được thực hiện như sau: 

Đối với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn 

Số tiền lãi được tính dựa trên số tiền gửi, có công thức như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi ban đầu x lãi suất của tiết kiệm không thời hạn (%/năm) x số ngày thực gửi/365.

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn với số tiền ban đầu là 50.000.000đ và được hưởng mức lãi suất là 1,5 %/năm, thời gian rút tiền gửi là sau 8 tháng sẽ được tính: 

Số tiền lãi = Tiền gửi ban đầu x 1,5%/365 x 240.

= 50,000,000 x 1,5%/365 x 240 = 493,150 VNĐ.

Đối với tiền gửi tiết kiệm có thời hạn

Tiền lãi 1 ngày= Tiền gửi x lãi suất của tiết kiệm có thời hạn (%năm) x số ngày gửi/365.

Số tiền lãi 1 tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Ví dụ: Bạn tiền gửi tiết kiệm có thời hạn trong 1 năm với số tiền là 50.000.000đ thì mức lãi suất bạn nhận được có thể lên đến 5%. Sau 1 năm gửi tiền, bạn sẽ có được khoản tiền lãi như sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x 5%

= 50,000,000 x 5% = 2,500,000đ

Nếu bạn đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, bạn sẽ có số tiền lãi:

Tiền lãi = Tiền gửi x 5%/365 x 180

= 50,000,000 x 5%/365×180 = 1,233,000đ

Trên đây là những thông tin về tiền gửi tiết kiệm giúp bạn nắm rõ về các hình thức gửi tiền và cách tính lãi suất. Hy vọng bạn sẽ chọn được cho mình được một hình thức gửi tiền tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của cá nhân.