Tiền gửi có kỳ hạn là gì? Đặc điểm và cách tính lãi suất

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Nếu bạn còn băn khoăn trong việc tìm kiếm một hình thức gửi tiền an toàn mà vẫn muốn kiếm thêm một khoản lãi suất kha khá thì tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chắc chắn là một sự lựa chọn tối ưu.

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền tiết kiệm của cá nhân hoặc tổ chức gửi vào ngân hàng nào đó. Sau một kỳ hạn nhất định đã thỏa thuận trước thì người gửi tiền mới có thể rút tiền. Khách hàng gửi tiết kiệm tiền có thời hạn sẽ có tài khoản riêng trên thẻ tiết kiệm tại ngân hàng. 

Khi gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn khách hàng sẽ được hưởng lãi suất theo quy định. Các loại tiền có thể gửi tiết kiệm là VNĐ, EUR, USD. Số tiền tối thiểu gửi tiết kiệm có thời hạn tại ngân hàng là 500.000 đồng, 100 USD, 100 EUR. 

Người gửi tiền tại các ngân hàng sẽ phải ký hợp đồng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với đơn vị ngân hàng trong quá trình giao dịch. Kỳ hạn được tính từ 1 tuần trở lên. Mức lãi suất của loại hình gửi tiền này được tính trên cơ sở là 1 năm (365 ngày) hoặc tính theo tháng (30 ngày).

Đối tượng có thể gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn

Những người lựa chọn gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn là cá nhân hoặc tổ chức, doanh nghiệp có một khoản tiền dư và để dành, không có nhu cầu dùng đến trong một thời gian nhất định. Đây là cách đầu tư vô cùng an toàn mà vẫn được hưởng lãi suất. Mức lãi suất sẽ tùy thuộc vào kỳ hạn mà khách hàng lựa chọn để gửi tiền. 

Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

• Lãi suất của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là có trước và được cố định trong suốt thời gian gửi tiền.
• Khác hình thức không kỳ hạn, với hình thức có kỳ hạn thì khách hàng chỉ được rút tiền sau khi đã hết một kỳ hạn nhất định theo thỏa thuận trước đó với ngân hàng. 
• Số tiền lãi mà khách hàng nhận sẽ được tính hàng ngày và được trả định kỳ vào hàng tháng/quý/năm tùy theo từng thời hạn gửi.  
• Mức lãi suất của tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn so với không thời hạn. 
• Có nhiều hình thức trả lãi khác nhau để khách hàng lựa chọn gồm: Trả định kỳ, trả trước và trả sau. 
• Số tiền dư có trong tài khoản, khách hàng có thể dùng để sử dụng cầm cố vay vốn hoặc thế chấp tại các tổ chức tín dụng.
• Người gửi tiền tiết kiệm có thể lựa chọn các kỳ hạn khác nhau: 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng… Các mức lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào các thời hạn mà khách hàng lựa chọn gửi tiền.
• Đến ngày đáo hạn, số tiền gốc đã gửi trước đó sẽ được trả. Nếu đến ngày này mà khách hàng không rút số tiền gốc thì sẽ quay vòng sang một kỳ hạn mới. Số tiền này cũng được cộng lãi tự động và mức lãi suất được áp dụng với kỳ hạn trong thời điểm hiện tại
• Có thể rút tiền trước hạn nếu khách hàng có nhu cầu cần rút gấp. Lúc này, số tiền lãi sẽ được tính với lãi suất của gửi tiền không thời hạn cho khoảng thời gian mà khách hàng thực gửi. 

Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

*Công thức tính lãi suất cuối kỳ vào đúng ngày đến kỳ hạn

Cách tính này áp dụng khi cá nhân hoặc tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng và nhận tiền lãi vào đúng ngày hết hạn hoặc có thể nhận được tiền lãi ngay sau khi gửi tiết kiệm. Khách hàng có thể áp dụng một trong 2 công thức tính lãi suất dưới đây: 

Số tiền lãi = Số tiền gốc đã gửi x lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/365

Số tiền lãi = Số tiền gốc đã gửi x lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Chẳng hạn:

Khách hàng gửi 150.000.000đ trong kỳ hạn là 3 tháng, với lãi suất gửi tiết kiệm là 4,5% và lãnh tiền vào cuối kỳ thì số tiền lãi nhận được là: 

150.000.000 x 0,045 x 90/365 = 1.664.000đ

Với cách tính thứ 2. Bạn gửi 150.000.000đ trong kỳ hạn là 1 năm, với lãi suất 7,5% và lãnh tiền vào cuối kỳ thì tiền lãi mà khách hàng nhận được vào đúng ngày đến hạn là: 150.000.000 x 0,075/12 x 12 = 11.250.000đ.

*Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm hàng tháng

Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc đã gửi x lãi suất (%năm)/12

Ví dụ: Bạn gửi 150.000.000đ, với lãi suất 6,5% 1 năm lãnh định kỳ hàng tháng thì số tiền bạn nhận được mỗi tháng là: 150.000.000 x 0,065/12 = 812.500đ

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn luôn mang đến mức lãi suất hấp dẫn mà vẫn đảm bảo an toàn cho người gửi. Đây chắc chắn là một loại hình gửi tiền đơn giản mà nhanh chóng dành những khách hàng không muốn để tiền “chết” một chỗ. Với những chia sẻ trên đây, shop tiền sưu tầm hy vọng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn để đưa ra lựa chọn gửi tiền tiết kiệm một cách hiệu quả.